Fiduciary duty

保険商品のご提案前にお客様へ「保険募集方針」のご説明を実施し、お客様のご意向を正確に把握し、随時ご意向の確認を行いながら、お客様の経済環境・地域特性を踏まえ最適且つご納得いただける保険商品のご提案を行うことで、お客様の最善利益の追求に努めます。

① クラウド型顧客管理システム「K-force」への意向把握記録の入力

お客様の当初のご意向～最終のご意向までの変遷が「K-force」に適切に記録されているかを年間6回実施する支社自主点検時に確認し、その結果をフィードバックすることでお客様に寄り添ったご提案となるように努めています。

② お申込時の最終ご確認書の取得

お客様より「お申込時の最終ご確認書」を取得することで、以下記載の重要な事項について適切に情報提供されるとともに、ニーズを踏まえた保険商品のご提案となっているかをモニタリングしています。

• 募集方針のご説明
  （取扱保険会社・権限明示・推奨販売方針・個人情報の利用目的・ 70歳以上のお客様対応・ご提案の流れ・アフターフォロー）
• 当初のご意向と最終のご意向相違点有無の確認
• 契約締結前交付書面の交付・説明
• 告知に関する注意点のご説明
• 不利益事項のご説明

お客様に重要な情報を分かりやすく提供するため、以下取組を実施いたします。

① 知識の向上

定期的な商品勉強会や保険会社研修会、社内自己研鑽（リスキリング・ファイナンシャル学院・高上会）を通じて弊社社員の知識向上を促し、重要な情報をわかりやすくお客様に提供できるように努めます。

② お客様属性に応じた対応

ご高齢のお客様や特定保険契約のご提案時には以下対応を実施することで、重要な情報をわかりやすくお客様に提供できるように努めます。

（１）ご高齢のお客様対応

複数回の面談機会、ご親族の同席、複数の募集人による面談機会等を設定いたします

（２）特定保険契約のご提案時

お客様の知識や取引の目的、資産の状況、取引の経験、被るリスクとその許容可否、お客様にご負担いただく関係諸費用についてわかりやすく説明するよう努めます。

③ 保険会社との情報連携

取扱保険会社との定期的なミーティング機会を設け、双方の取組内容を把握し、お客様の最善の利益に適うための重要な情報をわかりやすくご提供できるように努めます。

① クラウド型顧客管理システム「K-force」への意向把握記録の入力

お客様の当初のご意向～最終のご意向までの変遷が「K-force」に適切に記録されているかを年間6回実施する支社自主点検時に確認し、その結果をフィードバックすることでお客様に寄り添ったご提案となるように努めています。

② 重要な情報の社内周知

保険会社とのミーティング内容、保険商品や周辺環境に関する重要な情報について弊社「K-force」の重要なお知らせに掲載し、社内でタイムリーに情報連携を実施することでお客様へ重要な情報をお伝えする機会損失の防止に努めています。

弊社は複数保険会社の各種商品を取り扱っておりますが、お客様のご意向に反するような個々の募集人の裁量による保険商品の提案や保険会社の各種キャンペーンに沿った推奨販売は行いません。コンプライアンス統括部にて新規契約のモニタリングを通じて各支社、募集人の販売状況について多角的に把握・分析を行うことで適切な取引管理に努めます。

弊社コンプライアンス年間計画に明示し、全体会議・ブロック会議・支社会議等において定期的にコンプライアンス研修を実施し、「利益相反」が業務や取引に及ぼす影響について全社員の理解を深めるよう指導・管理し、年間６回の支社自主点検にて各支社の販売状況について把握・分析を行い、その結果をフィードバックすることで適切な取引管理に努めています。

「保険契約の内容に関するご照会への対応」、「保険金・給付金のお支払等を含む各種お手続き方法に関するご案内」、「保険契約に関するお客様からの苦情・ご相談の対応」等、契約成立後においても継続して有益かつ適切な情報提供を心がけ、お客様の最善の利益を追求し、緊密な関係を継続するため「お客様の声」への対応記録作成を実施することでアフターフォローに努めます。

全国の支社でK-forceへ入力された「お客様の声」の内容を全て確認し、社内で共有が必要と判断した「お客様の声」については、毎月コンプライアンス統括部より全支社へ発信し社員全員で事例共有及び検討会を実施することで募集品質向上に役立てています。また、取扱保険会社に関連する「お客様の声」については取扱保険会社へ連携を行い、双方向でアフターフォロー体制の推進に役立てるように努めています。

各種社内会議・研修・監査・自主点検により「お客様本位の保険販売」が当社経営理念の実現に不可欠であることを社員全員に自覚、浸透するよう日々の業務に努めます。

毎週１回の支社会議（コンプライアンス研修含む）・年間２回のブロック会議・年間１回の全体会議にて、業務管理規程・業務マニュアル・個人情報取扱規程・募集方針に基づく適切な業務遂行確認及びスキルアップ研修の実施により「お客様本位の保険販売」の浸透を図っており、年間6回の支社自主点検・年間1回の社内監査において上記が支社で適切に実施されているかの確認・分析を行い、その結果をフィードバックすることでお客様に満足いただける真のリスクマネージャー養成に努め、リスクコンサルタントのプロフェッショナル集団となれるよう努めています。